Я еще раз уточнил, что мой договор ипотеки заключен вместе с потребительским кредитом, а не ипотечным. Менеджер предложил мне заполнить заявление на рефинансирование потребительского кредита, а не ипотеки. Я возразил, что максимальная сумма потребкредита значительно меньше, но меня убедили, кредит 2000 грн что бланки верные. Я начал догадываться, что и этот сотрудник путает ипотеку с ипотечным кредитом, но все же доверился ему. Имущество страховать обязательно по закону, от страхования жизни можно отказаться с надбавкой к ставке, а титульного страхования некоторые банки не требуют.
- Boзмoжнocть cнизить cтaвку нa 1% в гoд в cлучae oтcутcтвия пpocpoчeк пo кpeдиту нa пpoтяжeнии гoдa и нaличия cтpaxoвaния жизни и здopoвья, ecли пpeдуcмoтpeнo уcлoвиями дoгoвopa.
- На выдачу лучше предоставить справки с полными реквизитами и точной суммой задолженности.
- В отличие от ипотеки, когда у банка также в залоге остаётся квартира до полного погашения, залоговый кредит — не целевой.
- У всех банков общие или схожие требования к кредитам, которые клиент хочет рефинансировать.
Но иногда микрофинансовые организации забывают или не успевают передавать данные о закрытии кредита в бюро кредитных историй. Кредит для БКИ остается непогашенным, потому спустя время у заемщика снижаются баллы рейтинга. Кроме того, на займы могут расчитывать даже люди с плохой кредитной историей, ведь микрофинансовые огранизации предоставляют кредиты практически без отказа. МФО берут на себя риски кредитовать клиентов с плохой КИ, но и взимают за кредит больше процентов, чем банки. Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.
Как погасить кредиты в других банках после оформления рефинансирования?
Рефинансирование во многом схоже с потребкредитом, но у одобрения заявки есть некоторые особенности. Вот как в общих чертах анализируют анкету клиента, прежде чем принять решение.
Чтобы рефинансирование ипотеки имело смысл, разница в ставках должна быть как минимум 1,5—2 процентных пункта. Банковская программа, которая анализирует указанные в заявлении сведения вместе с другими базами, куда делает запросы банк, выносит предварительное решение. Этот этап называется скорингом, и он есть при работе с любым видом кредитов.
Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости
Еще новый банк может потребовать доказательства закрытия кредитов, тогда клиенту нужно предоставить справки о погашении займов. О такой обязанности менеджер банка обычно предупреждает при выдаче кредита. Справки о закрытии не обязательно привозить лично — достаточно выслать на электронную почту сотрудника банка. Аналогично меняются и требования к ипотечным кредитам — теперь уже после одного-двух месяцев после оформления ипотеки ее можно рефинансировать. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам за последние 6—12 месяцев. Такое условие обычно не указывают в требованиях к потребительскому кредиту, а вот в программе рефинансирования оно встречается часто.
Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться. Реструктуризация — это изменение условий по действующему кредиту в одном и том же банке, чаще всего на более выгодных условиях.
Когда выгодно рефинансирование кредита?
Оформить рефинансирование кредита под залог квартиры можно во многих банках. Поскольку залоговые кредиты имеют низкие риски, банки охотно предоставляют ипотечные займы заемщикам, если они соответствуют их требованиям. На размер ставки по кредиту влияет ставка Центробанка, информация, которую вы укажете в заявке, а также ваша кредитная история. Банк сообщит ставку прежде, чем предложит заключить кредитный договор, — вам придет уведомление в приложении Тинькофф либо позвонит наш сотрудник. Одно из требований банков при оформлении рефинансирования — отсутствие просрочек по действующим кредитам. Если просрочка уже есть, нужно как можно быстрее ее погасить и только тогда обращаться в банк. При этом нужно учитывать, что некоторые кредитные организации требуют, чтобы просрочек не было ни по одному из кредитов в последние 3–6 месяцев.
Для загородных домов дисконт доходит до 50% — то есть чаще всего заемщик получит не более половины стоимости дома с участком. Согласие банка для данных действий с залоговым имуществом не требуется. Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка.
Другие предложения по кредитованию
Для начала процедуры клиент должен подать заявление по форме банка. Стоит обратить внимание на то, что в таблице приведены максимальные и минимальные показатели суммы по кредиту. займ срочно без отказов и проверок украина Если судить по примеру на фото, разница хотя бы в 2% экономит клиенту почти миллион гривен. А при полном или частичном досрочном погашении сэкономленная сумма будет гораздо выше.
- Банк в день сделки переводит сумму задолженности по обязательствам в сторонние банки — в этом случае он комиссию не берет — или на счет клиента.
- Я сфокусировался на этом варианте, и вот что у меня получилось.
- Cтaвкa увeличивaeтcя нa 5 п.п в cлучae нeпoдтвepждeния цeлeвoгo иcпoльзoвaния в тeчeниe 2 мecяцeв.
Имеет смысл делать рефинансирование кредита в трех ситуациях. Для получения кредита мне нужно было провести оценку дома с участком. Я связался с рекомендованной банком оценочной компанией, оплатил счет, и через день оценщик уже фотографировал мой дом. Еще через пару дней отчет был готов — и опять начались проблемы. Из-за некомпетентности менеджера я чуть не лишился выгодной ставки. Чтобы снизить вероятность ошибки, рекомендую самостоятельно изучать условия и быть готовым доказать свою правоту, а не слепо верить сотруднику. Кредит на 80% от оценки загородной недвижимости банки дают редко, я не хотел упускать такую возможность.
Необходимые документы
Тем не менее, пожертвовать экономией на ставке можно, если это позволяет достигнуть другой цели — снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи заёмщика. Оформляя рефинансирование, вы имеете право заключить новый договор на максимальный срок, а так как остаток долга неизменен, сумма ежемесячного платежа сократится. Так, в примере, который мы рассмотрели выше, продление срока кредитования снизило ежемесячный платёж с ,94 до ,80 гривен.
Иногда сотрудники банков тоже путают понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». А когда я приходил в банк с документами, оказывалось, что меня ввели в заблуждение. Не нужно собирать справки по недвижимости и выписки из ЕГРН, регистрировать сделку в Росреестре. реструктуризацію заборгованості за споживчим кредитом Мы сами запрашиваем данные из государственного реестра, заказываем дистанционную оценку имущества у независимых экспертов и готовим все документы. Полный процесс оформления занимает около семи дней, после чего вы получаете одобренную сумму на счёт.
Требования и документы
Даже если вы оформили этот кредит всего месяц назад, его можно рефинансировать в Тинькофф. Да, вы можете рефинансировать любой кредит — даже если уже оформляли рефинансирование в другом банке. Срок от 3 месяцев до 5 лет — чем больше срок, тем легче подобрать комфортную сумму для ежемесячного платежа. Например, скидку могут дать, если вы зарплатный клиент банка или подадите заявку и все документы через сайт. Надбавку можно получить за отказ от страхования, если работаете как ИП или хотите дополнительно получить наличные. Сначала я написал заявление в банк, который обслуживал мой текущий кредит, и предложил им снизить процентную ставку.
Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк. Рефинансирование в БЖФ Банке предназначено, в первую очередь, для ипотечных кредитов. Но при этом банк позволяет включить в его сумму любые беззалоговые кредиты или получить дополнительные деньги на личные нужды. Рефинансирование можно получить без справки о доходах – условия от этого не изменятся. Обеспечение – залог квартиры, на которую выдана изначальная ипотека.
Могу ли я получить дополнительную сумму на руки или кредит выдается только на погашение действующих кредитов?
Оказалось, текущая ставка по аналогичному продукту стала на 2,5 процентного пункта ниже. Еще я знал, что ЦБ за два года снизил ключевую ставку, а в моей кредитной истории не появилось просрочек. Мой общий долг был меньше 5 млн гривен — мне такой кредит подходил. Но ежемесячный платеж получался в 2—3 раза больше из-за высокой ставки и малого срока. Альфа-Банк принимает в качестве залога квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческую недвижимость. У объекта не должно быть собственников младше 18 или старше 70 лет на момент оформления кредита и наложенных ограничений или обременений. С первого дня просрочки микрофинансовые организации начинают начислять штрафную пеню, чаще всего размером от 1 до 2% в день от тела кредита.
- Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, скорее всего вам предоставят кредит на льготных условиях по ставке 0%.
- Как правило, наибольшая выгода от перекредитования для клиента бывает тогда, когда еще не выплачена большая часть процентов.
- Платеж будет больше, потому что ставка выше ипотечной, а максимальный срок — обычно 5—7 лет.